Conseils en placements, investissements immobiliers et financiers
Optimiser votre épargne et faire les bons choix pour l’avenir peut parfois sembler complexe. Que ce soit pour préparer un projet de vie, anticiper votre retraite ou transmettre un patrimoine, il est essentiel de comprendre les différentes options qui s’offrent à vous.
Nous explorerons ensemble les solutions les plus pertinentes, que ce soit dans l’immobilier, l’assurance-vie, ou d’autres produits comme les SCPI et les PER, afin de développer votre patrimoine tout en tenant compte de vos objectifs à long terme.
Vous n’êtes pas seul dans ce parcours : je suis là pour répondre à toutes vos questions et vous guider vers les meilleures décisions financières.
Concrètement, ça donne ça !
La situation
L'analyse
1. Gérer l’imprévu :
Nous commençons par définir l’épargne de sécurité, toujours disponible « au cas où ». Dans cet exemple, 8 000€ sont mis de côté pour couvrir les urgences, comme un appareil ménager à remplacer ou des travaux imprévus.
2. Prévoir les projets à court terme :
Ensuite, nous quantifions les projets des cinq prochaines années. Ici, l’achat d’une pergola en bois et le carrelage d’une terrasse extérieure pour 6 000€.
Total épargne à court terme :
14 000€, dont 8 000€ pour les imprévus et 6 000€ pour les projets futurs.
3. Planification des grands objectifs de vie :
- Études supérieures de votre enfant (dans 16 ans) : Préparer financièrement le coût des études (en moyenne plus de 40 000€).
- Prévoyance retraite : Se constituer une épargne sur le long terme, en l’absence de confiance dans le système de retraite.
- Simplicité successorale : Éviter les complications liées aux droits de succession grâce à une planification efficace.
4. Bilan budgétaire :
Nous réalisons ensemble un tableau détaillé des dépenses mensuelles et annuelles, pour optimiser l’épargne disponible. Par exemple, 450€ sont mis de côté chaque mois, en fonction des revenus de Monsieur et Madame.
Un accompagnement personnalisé pour un avenir serein !
Avec une gestion adaptée, vous préparez l’avenir sans sacrifier votre quotidien.
La solution
Étape 1 : Préparer les études de vos enfants grâce à l’assurance-vie
- Investissement initial : 1 000€ par parent + 100€ par mois.
- Résultat : En 16 ans, chaque contrat atteint environ 25 000€, idéal pour financer les études supérieures (coût moyen : 40 000€).
- Avantages :
- Gains non imposables grâce à la fiscalité avantageuse.
- Sécurisation pour l’enfant en cas de décès des parents (exonération de droits de succession).
- Flexibilité : les fonds restent disponibles à tout moment, et les versements peuvent être stoppés si besoin.
Étape 2 : Générer un complément de revenu avec un projet immobilier SCPI
- Principe : Investir 100 000€ en SCPI via un prêt bancaire (sans apport ni changement de banque).
- Budget mensuel :
- Remboursement : 582€ / mois.
- Dividendes reçus : 402€ / mois.
- Coût réel : seulement 180€ / mois.
- Bilan après 25 ans :
- Prêt remboursé.
- Vos parts immobilières toujours valorisées à 100 000€ (ou plus grâce à l’augmentation des loyers et de la valeur immobilière).
- Revenus passifs de 402€ / mois pour compléter votre retraite.
Pourquoi choisir ces solutions ?
- Vous atteignez vos objectifs sans puiser dans votre épargne.
- Flexibilité totale sur l’assurance-vie.
- Un investissement immobilier accessible et rentable sur le long terme.
Faites le choix de l’intelligence financière pour un avenir serein !
Comment ça se passe ?
Évaluation des besoins et des objectifs
Étude des options d’investissement
Recommandation personnalisée
Mise en place de l’investissement
Suivi et ajustement régulier
Préparation du déblocage de l’épargne
On vous réponds !
Est-ce que le premier rendez-vous a un coût ?
Je n'y connais rien, ce milieu ne m'est pas familier... Est-ce fait pour moi ?
L’objectif étant de vous apporter de la pédagogie et donc des explications claires et simples afin de comprendre ce qu’il est possible de mettre en place et en fonction de votre profil.
Je n'ai pas beaucoup d'épargne de côté, je ne pense pas que ce soit opportun de vous appeler... ?!
Faux ! Il suffit parfois d’une somme mensuelle à investir pour bénéficier d’un accompagnement et de conseils !
Est-ce que mes proches vont être au courant si nous planifions un rendez-vous ? (Exemple, mes enfants...)
Faux, je suis tenu au secret professionnel et ne partage pas nos échanges avec des tiers, même s’il s’agit de votre propre famille. C’est à vous de décider si vous souhaitez en parler, ou non.
J'ai un financement à faire sur ma résidence principale, puis-je faire appel à vous ?
Oui bien évidemment, j’ai toutes les cordes à mon arc pour vous accompagner sur tous les types de sujets liés à l’investissement !
Peut-on réaliser un premier entretien en visio ou est-ce obligatoirement en présentiel/physique ?
Je m’adapte… visio, présentiel, téléphone pour un premier échange… à votre convenance !
Ce métier m'intéresse et l'indépendance est une chose qui me fait rêver... Est-ce possible d'avoir de la formation et des cours sur le sujet ?
Oui bien évidemment. J’accompagne des conseillers financiers dans leur lancement avec un programme complet sur des formations de A à Z.
